Povinné ručení: co hradí a co ne

Povinné ručení kryje škody, které svým vozem způsobíte jiným lidem, ne škody na vašem vlastním autě. Platí za zranění, poškozené cizí auto, ale i za zničený plot, do kterého narazíte. Máte ho povinně každý, kdo provozuje vozidlo na silnici. Výše limitů a podmínky se mění, proto si je vždy ověřte ve smlouvě a u pojišťovny.

Co povinné ručení kryje

Hradí škodu na zdraví a životě, škodu na majetku jiného a také ušlý zisk poškozeného. Pokud tedy zraníte spolujezdce jiného auta, pojišťovna zaplatí léčení a odškodnění. Pokud rozbijete cizí vozidlo, uhradí opravu.

Platí pro provoz vozidla podle zákona, nikoli pro každou situaci. Typicky jde o jízdu, ale i o parkování nebo nakládání. Přesné podmínky najdete ve smluvních podmínkách.

V zahraničí se uplatní zelená karta nebo ověření přes registr. Rozsah krytí v dané zemi ověřte před cestou. V Evropě je systém sjednocen, jinde se liší.

Co nekryje

Škody na vašem autě povinné ručení nehradí. K tomu slouží havarijní pojištění, které je dobrovolné. Stejně tak nekryje zranění řidiče, který nehodu zavinil.

Nekryje ani škody způsobené úmyslně. V některých případech nehradí škody za závody nebo soutěže. Podmínky je třeba číst pozorně.

Regres pojišťovny

Pojišťovna musí poškozenému zaplatit, ale poté může požadovat náhradu po vás. Týká se to například řízení pod vlivem alkoholu nebo drog, útěku od nehody či řízení bez řidičského oprávnění. Částky mohou být velmi vysoké.

Regres se uplatní i v dalších případech uvedených v zákoně. Proto je důležité vědět, kdy se vás týká. Základem je dodržovat pravidla provozu.

Bonus a malus

Bez nehod vám pojišťovna často přizná slevu, takzvaný bonus. Po zaviněné nehodě naopak přijde malus, tedy vyšší cena. Systém se liší podle pojišťovny, proto se informujte.

Bezškodní průběh si můžete při změně pojišťovny doložit potvrzením. Požádejte o něj včas. Bez něj o bonus přijdete.

Jak vybrat a měnit pojištění

Při srovnání nehleďte jen na cenu. Rozhodují limity plnění, asistenční služby a podmínky regresu. Porovnávejte stejné parametry.

Změna pojišťovny je možná k výročí smlouvy a s dodržením výpovědní lhůty. Pravidla si ověřte ve smlouvě a v zákoně o pojistné smlouvě. Neplaťte pojistné s prodlením, vzniká riziko sankcí.

Pokud prodáte auto, pojištění zpravidla zaniká převodem vlastnictví, ale je nutné to oznámit. Případné vrácení části pojistného vám pojišťovna vysvětlí. Nenechávejte věci náhodě.

Zdroje

• Česká kancelář pojistitelů
• Česká národní banka, dohled nad pojišťovnictvím
• Ministerstvo financí ČR